قیمت بیمه شخص ثالث 1403: قیمت‌ها چقدر تغییر کرده‌اند؟

قیمت بیمه شخص ثالث 1403 توسط بیمه مرکزی براساس نرخ دیه اعلام شده توسط قوه قضاییه مشخص شده است. تعیین این قیمت بیمه علاوه‌بر مبلغ دیه به عوامل دیگری نیز بستگی دارد و برای خودروهای متفاوت، ارقام متنوعی است. اگر قصد دارید از جزئیات حق بیمه شخص ثالث همچون سقف پوشش خسارت، موارد تحت پوشش، انتقال تخفیف، افزایش حق بیمه و مواردی از این دست آگاهی یابید، بهتر است با ما همراه شوید.

تعریف حق بیمه شخص ثالث

انواع بیمه نامه خودرو به دو گروه اصلی بیمه شخص ثالث و بیمه بدنه تقسیم می‌شوند. در تعریف حق بیمه شخص ثالث می‌گویند: فردی که مالک خودرو است و هزینه بیمه را می‌پردازد به عنوان بیمه‌گزار شناخته می‌شود و در اصطلاح شخص اول است. شرکت بیمه که با نام بیمه‌گر در قرارداد بیمه شناخته می‌شود شخص دوم به حساب می‌آید و هر فردی غیر از راننده خودرو بیمه شده، شخص ثالث به شمار می‌آید؛ حال می‌خواهد این فرد، سرنشین یا راننده ماشین روبه‌رویی، عابر پیاده یا حتی سرنشین خودروی بیمه شده باشد.

کدام عوامل تعیین کننده قیمت بیمه شخص ثالث 1403 هستند؟

تعیین حق بیمه پایه شخص ثالث به چند عامل بستگی دارد. مهم‌ترین عامل را می‌توان نرخ دیه تعیین شده توسط قوه قضاییه برای ماه‌های حرام دانست. از موارد دیگری که بر تعرفه حق بیمه شخص ثالث اثر می‌گذارند، می‌توان نوع کاربری خودرو، تعداد سیلندر و ظرفیت بار را نام برد.

نرخ بیمه شخص ثالث 1403 چقدر است؟

از آن جایی که نرخ دیه مرد مسلمان در سال 1403 توسط قوه قضاییه در ماه غیرحرام یک میلیارد و دویست میلیون تومان و در ماه‌های حرام (رجب، ذی‌القعده، محرم و ذی‌الحجه) یک میلیارد و ششصد میلیون تومان تعیین شده است، بیمه مرکزی نیز بر همین اساس سقف پوشش مالی بیمه شخص ثالث 1403 را برای خسارات، حداکثر 800 میلیون تومان و حداقل 40 میلیون تومان تعیین کرده است. البته ذکر این نکته ضروری است که افراد می‌توانند با خرید انواع بیمه‌های مکمل، سقف تعهدات پوشش مالی بیمه شخص ثالث را افزایش دهند.

میزان افزایش حق بیمه شخص ثالث

در سال 1402 به دلیل اختلافی که بین افزایش نرخ دیه با افزایش حق بیمه شخص ثالث بود، شرکت‌های بیمه و بیمه‌گزاران با مشکلاتی مواجه شدند. اما در سال 1403 حق بیمه در تناسب با افزایش نرخ دیه افزایش یافته است؛ از این رو میزان افزایش حق بیمه پایه تعیین شده توسط بیمه مرکزی به حدود 35 درصد می‌رسد.

انواع تعهدات بیمه شخص ثالث

دو دسته اصلی خسارات توسط بیمه شخص ثالث پرداخت می‌شوند: خسارات جانی (تعهد یا پوشش بدنی) و خسارات مالی (تعهد یا پوشش مالی). همچنین علاوه‌بر دو مورد قبلی بیمه حوادث سرنشین که با نام بیمه حوادث راننده هم از آن یاد می‌شود زیرمجموعه بیمه شخص ثالث به حساب می‌آید و مشمول همان تعهدات بیمه برای خسارات مالی و جانی می‌شود.

مدت اعتبار بیمه شخص ثالث

افراد می‌توانند به صورت روزانه، ماهانه یا سالیانه بیمه شخص ثالث خود را خریداری یا تمدید کنند. حداکثر مدت اعتبار یک بیمه نامه شخص ثالث، یک سال است. پرطرفدارترین مدت زمان‌های تمدید بیمه، بیمه‌های شش ماهه و یک‌ساله هستند.

آیا نرخ جدید بیمه ماشین 1403 نیاز به الحاقیه بیمه دارد؟

اگر در مفاد قرارداد بیمه‌ای که بین بیمه‌گزار و شرکتهای بیمه بسته شده است تغییری صورت بگیرد، این تغییر باید به صورت الحاقیه صادر شود و به سند اصلی (قرارداد) ضمیمه گردد. این تغییرات می‌توانند شامل مواردی همچون تغییر اطلاعات مالک خودرو، انتقال بیمه، تغییر در مشخصات خودرو و افزایش حق بیمه باشند. از این رو به دلیل تغییر در سقف تعهدات بیمه شخص ثالث در سال 1403 شما باید به قراردادی که در سال‌های گذشته با شرکت بیمه همچون بیمه ایران بسته‌اید یک الحاقیه ضمیمه کنید.

آیا کاربری خودرو بر قیمت بیمه شخص ثالث اثرگذار است؟

خودروهای متفاوت براساس نوع کاربری و تعداد سیلندر مشمول پرداخت میزان مشخصی از حق بیمه هستند و سقف خسارت بیمه شخص ثالث نیز برای آن‌ها متفاوت است. خودروهایی که همانند تاکسی، خودروهای آژانس، در کل خودروهای سواری که به کار مسافرکشی مشغول هستند، همچنین خودروهای صنعتی، آمبولانس‌ها، ماشین‌های آتش‌نشانی و هر نوع خودرویی که نوع کاربری آن غیر از سواری ساده برای فرد و خانواده باشد، مشمول 15 الی 20 درصد پرداخت حق بیمه اضافی می‌گردد.

حق بیمه شخص ثالث سواری

نرخ بیمه شخص ثالث 1403 برای خودروهای سواری براساس نوع کاربری و تعداد سیلندر آن‌ها مشخص می‌شود. اگر بخواهیم براساس تعداد سیلندر خودروهای سواری مبلغ قیمت بیمه شخص ثالث را تعیین کنیم به جدول زیر می‌رسیم:

حواسمان باشد اگر خودروی سواری به مسافرکشی درون شهری بپردازد یعنی خودروی فرد کاربری آژانس، کرایه و مسافرکش شخصی درون شهری داشته باشد، 10 درصد بیشتر باید حق بیمه شخص ثالث را پرداخت کند. همچنین 20 درصد هم بر حق بیمه پرداختی مسافرکش‌های شخصی برون شهری افزوده می‌شود.

میزان پرداخت حق بیمه خودروهای بارکش

حق بیمه شخص ثالث برای خودروهای بارکش در سال 1403 به نوع ماده‌ای که خودرو حمل می‌کند وابسته است. اگر کاربری وسیله نقلیه برای حمل مواد منفجره باشد، حق بیمه آن 50 درصد افزایش می‌یابد. اگر مواد اشتعال‌زا مثل گاز، روغن و نفت باشند، بیمه‌گزار باید 25 درصد بیشتر، حق بیمه پرداخت کند.

میزان پرداخت حق بیمه شخص ثالث برای موتورسیکلت ها

جدیدترین قیمت بیمه شخص ثالث 1403 برای موتورسیکلت‌ها براساس ویژگی‌های فنی آن‌ها تعیین می‌شود:

جدیدترین جدول حق بیمه شخص ثالث خودروهای عمومی یا اتوکار در سال 1403

وسایل نقلیه مختلف همچون اتوبوس، مینی بوس، ون و امثالهم که کاربری شخصی ندارند بلکه برای حمل‌ونقل عمومی مورد استفاده قرار می‌گیرند، با نام اتوکار شناخته می‌شوند. حق بیمه ثالث خودروهای اتوکار در سال 1403 براساس جدول زیر است:

اگر خودروی عمومی ظرفیتی کمتر از 6 نفر داشته باشد، میزان حق بیمه‌ای که باید بپردازد شامل 50 درصد خواهد شد.

جدول میزان حق بیمه شخص ثالث برای وسایل نقلیه ریلی و دیگر خودروها

علاوه‌بر میزان حق بیمه شخص ثالث پرداختی انواع خودروهای سواری و سنگین که در بالا به آن‌ها اشاره شد، یک سری وسایل نقلیه ریلی هم وجود دارند که براساس ماده شماره 1 قانون بیمه اجباری شخص ثالث مصوب سال 1395 باید حق بیمه شخص ثالث را پرداخت کنند. پرداختی حق بیمه این وسایل نقلیه در جدول نرخ بیمه شخص ثالث 1403 زیر قید شده است:

استعلام قیمت بیمه شخص ثالث

اگر می‌خواهید برای خودروی خود استعلام قیمت بیمه شخص ثالث بگیرید، نیازی به مراجعه حضوری به شرکت‌های بیمه و نمایندگی‌های آن‌ها ندارید. تنها کافی است که به سایت آن شرکت بیمه مراجعه کنید و فرم استعلام را پر نمایید و به پاسخ خود برسید. معمولا در فرم‌های این شرکت‌ها نیاز دارید اطلاعاتی همچون موارد زیر را وارد کنید:

• گروه خودرو (سواری، بارکش و…)
• نوع خودرو
• نوع کاربری
• سال ساخت
• تاریخ شماره‌گذاری
• اطلاعات مرتبط با بیمه‌نامه سال قبل (نام شرکت، تاریخ شروع و تاریخ پایان بیمه‌نامه)
• سابقه ثالث بیمه‌نامه قبل
• سابقه سرنشین بیمه‌نامه قبل
• پوشش‌های درخواستی (جانی، مالی و حوادث راننده)

محاسبه آنلاین بیمه شخص ثالث

اگر نحوه محاسبه قیمت بیمه شخص سال 1403 را نمی‌دانید یا اصلا حوصله سروکله زدن با آمار و ارقام را ندارید. سایت‌هایی طراحی شده‌اند که از طریق دریافت اطلاعات محدودی مثل شماره پلاک خودرو و کدملی مالک خودرو می‌توانند به جای شما از بیمه مرکزی استعلام قیمت بیمه شخص ثالث را انجام دهند.

انواع تخفیفات شرکت های بیمه برای بیمه شخص ثالث

به طور کلی دو دسته تخفیفات برای بیمه‌گزاران وجود دارد:

تخفیفات ناشی از عدم خسارت خودرو

تخفیفات عدم خسارت خودرو به افرادی تعلق می‌گیرد که در طول یک سال هیچ‌گونه تصادف و حادثه‌ای نداشته و از بیمه شخص ثالث خود استفاده نکرده باشند. میزان تخفیف عدم خسارت براساس سال‌هایی که از بیمه شخص ثالث استفاده نشده است و میزان حق بیمه پرداختی محاسبه می‌شود. حداقل این تخفیفات برای یک سال معادل 5 درصد و حداکثر آن برای 14 سال معادل 70 درصد خواهد بود.

تخفیفات تشویقی یا مناسبتی

شرکت‌های بیمه برای جلب تعداد بیشتری از بیمه‌گزاران و ایجاد حس رضایت برای آن‌ها به دلایل مختلف و مناسبت‌های گوناگون از تخفیفات دوره‌ای استفاده می‌کنند. همچنین اکثر شرکت‌های بیمه برای تشویق بیمه‌گزاران خود به تمدید بیمه‌نامه‌شان، برای تمدید قرارداد زودتر از موعد و یک‌ساله تخفیفات تشویقی قائل می‌شوند.

جریمه دیرکرد بیمه شخص ثالث ۱۴۰۳

به دلیل اجباری بودن خرید بیمه شخص ثالث برای مالکان وسایل نقلیه موتوری، اگر فردی پس از اتمام بیمه وسیله خود با تاخیر آن را تمدید کند؛ به صورت روزشمار مشمول پرداخت جریمه دیرکرد خواهد شد. در آخرین اعلام بیمه مرکزی برای نرخ جریمه دیرکرد در سال 1403، به ازای هر روز تاخیر در تمدید بیمه شخص ثالث، فرد باید مبلغ 11 هزار و 312 تومان جریمه دیرکرد پرداخت کند.

آیا انتقال تخفیف بیمه شخص ثالث ممکن است؟

شرکت‌های بیمه این امکان را برای بیمه‌گزاران خود فراهم کرده‌اند تا در صورت نیاز تخفیفاتی را که به آن‌ها تعلق گرفته‌اند به خودروی دیگر شخص یا اقوام نزدیک آن شخص منتقل کنند.

بیمه شخص ثالث، بیمه ای اجباری اما ضروری برای خودروی شما

اگرچه هر فردی که یک وسیله نقلیه موتوری دارد به اجبار و الزام قانون باید وسیله خود را بیمه شخص ثالث کند. اما این اجبار بی‌دلیل نیست در شرایط اقتصادی بی‌سروسامان داخلی و هزینه‌های سنگین و غیرقابل پرداخت تصادفات و درمان، بهترین راه، داشتن بیمه‌ای است که تمامی یا بخش عمده این هزینه‌ها را پرداخت کند. از این رو بهترین گزینه برای شما خرید بیمه شخص ثالث است. قیمت بیمه شخص ثالث 1403 می‌تواند براساس انتخاب شما متفاوت باشد اما توصیه اکید به خرید بیمه شخص ثالث به همراه بیمه‌های مکمل آن مثل بیمه حوادث راننده است تا بتوانید با آرامشی نسبی با خودروی خود تردد کنید.